実践：新NISAを始める前に大切な5つのチェックポイント
ここまで読んで、「よし、始めよう」と思ったあなたへ。
その気持ちは素晴らしい。しかし、「勢いで始めて後悔する」パターンも多いのが現実です。
このSTEPでは、実際に投資を始める前の最終チェックリストと、
始めた後の定期メンテナンス方法の考え方を伝授します。
ここまで読んで、ようやく自分のルールが見えてきました！
早速、証券口座を開いて始めたいんですけど……
何か注意することはありますか？
うむ、良い心構えじゃ。
じゃが、「始める前の最後の確認」を怠ると、
後で「こんなはずじゃなかった」となるぞ。
では、実践前の5つのチェックポイントを伝授しよう。
投資を始める前の5つのチェックポイント
証券口座を開く前に、この5つすべてに「YES」と答えられるか、今一度確認してください。
一つでも「NO」があれば、まだ始めるタイミングではないのかもしれません。
1 生活防衛資金は確保できているか？
目安：生活費の3〜6ヶ月分
例：月の生活費が20万円なら、60〜120万円
「明日、急に収入が途絶えても、〇ヶ月は生活できる」
→ この〇が3以上なら合格
2 「最低5年間（目安）は引き出さない」と決められるか？
新NISAは途中売却可能ですが、せっかく長期積み立て投資をやろうと思ったのに、下落時のパニック売却や早々の利益確定だと、複利の恩恵を受けづらくなります。
「老後のために20年以上の長期積立投資をやろうとおもったけど、１年目で資産マイナスだからもう全部売って車買い変えよう。」
→ せっかく長期積み立て投資をやろうと思ったのなら、車やぜいたく品などは、貯蓄からまかなえるくらいの、余裕のある資産配分があれば理想です。
3 自分の「危険ライン」を言語化できているか？
STEP3・5で学んだ「行動基準」を、紙に書いて保存しましたか？
・元本の〇％まで下がっても、〇年間は売らない
・ただし、〇〇の状況になったら見直す
・毎月〇万円を、〇〇に積み立てる
4 たとえ3年間元本がマイナスでも耐えられるか？
相場はいつ暴落がきて、何年も元に戻らないことも想定しておかないといけません。
いつ、どれくらい長くは誰にもわかりません。
元本が半年以上もマイナス → 頻繁に、深夜でも値動きをチェックするようになる → 睡眠不足で生活に支障がでる
5 「増えなくても後悔しない」と思えるか？
これは逆説的ですが、最も重要です。
「絶対に損はしたくない」という執着が強すぎると、下落時に落胆し、冷静さを失います。
「増えたらラッキー。増えなくても、自分は最善を尽くした。相場は動かせない。」
→ この心の余裕が、長期投資と長く付き合うコツかもしれません
💡 5つすべてに「YES」と答えられたら、準備完了です。
一つでも「NO」があれば、焦らずに準備を整えましょう。大切なお金が関わっています。
投資はどこにも逃げません。
チェックは全部クリアしました！
じゃあ、始めた後は、何をすればいいんですか？
毎日チェックした方がいいんですか？
むしろ、毎日見るのは悪手じゃ。
ただ、「放置」すればいいというわけでもないんじゃな。
長期投資の基本は車と一緒で「定期メンテナンス」じゃ。
では、その方法を教えようかの。
長期積立投資開始後の「定期メンテナンス」のやり方
投資を始めた後、「どのくらいの頻度で確認すべきか」は、
初心者が最も悩むポイントです。
結論：「年4回（3ヶ月ごと）」が理想です。
📅 3ヶ月ごとのメンテナンスチェックリスト
✅ チェック①：積立は継続できているか
確認ポイント：
- 毎月の積立が予定通り実行されているか
- 積立額は今の生活に無理がないか
- 生活の「不安」を感じていないか
✅ チェック②：評価額ではなく「元本比」を見る
見るべき数字：
- 投資元本：〇〇万円（自分が入れた金額）
- 評価額：〇〇万円（現在の金額）
- 損益率：+〇%、または-〇%
大切なのは「元本と比べてどうか」だけ。
✅ チェック③：STEP5の「3つの質問」に答える
もし元本がマイナスだった場合、STEP5で学んだ質問に再度答えてください：
- ① この下落で、生活が破綻するか？
- ② この下落は、想定の範囲内か？
- ③ 精神的に、あと何年耐えられるか？
→ 一つでも「不安」があれば、積み立ての減額、または一時停止を検討。
✅ チェック④：リスク許容度の変化があったか？
以下のような状況変化があれば、資産配分を見直すタイミング：
- 結婚、出産、離婚
- 転職、昇進、独立
- 収入の大幅増減
- 健康状態の変化
⚠️ 毎日チェックは逆効果
株価は毎日上下します。毎日見ると、感情が揺さぶられます。
20年、30年の長期投資の敵は「暴落」ではなく、「毎日の小さな変動に、神経質になって動揺すること」です。
3ヶ月に1回、カレンダーに予定を入れてチェックするのが理想です。
なるほど……
じゃあ、「いつ売却すればいいか」も、
あらかじめ決めておいた方がいいんですか？
素晴らしい質問じゃ。
「出口戦略」——これも考えておくべきじゃな。
次のSTEP8では、その話をしよう。
