STEP6｜資産配分の答え探しに迷走しているあなたへ
──正解を探すのを、今日で終わらせよう
ここまで読み進めてくれたあなたは、もう気づいているはずです。
「この配分が正解」という万能な答えは存在しないということに。
では、どうすればいいのか？
答えは、何度も言ってますが「自分専用のルールを作ること」です。
ここまで読んでも、やっぱり不安です……
僕は結局、どういう配分にすればいいんでしょうか？
具体的な数字が欲しいんです。
ジュン君、あせっちゃいかん。
ここからは他人の真似をするのではなく、「自分の軸」を手に入れる章じゃ。
具体例は示すが、それはあくまで「参考」じゃ。
大切なのは、自分にあった納得できるルールを作ることなんじゃよ。
最終章のゴール
このSTEP6の目的は、
そのまま「真似できる資産配分」を提示することではありません。
あなた自身が、
「これなら自分も続けられる」と納得できるルール
を作成することです。
このSTEPで得られるもの
- ✓ 自分の状況に合わせた資産配分の考え方
- ✓ 下落時・平常時の具体的な行動ルール
- ✓ 「これなら続けられる」という確信
⚠️ 注意
以降の内容は「あくまで参考例」です。
これを見て「自分も同じにしよう」と思った時点で、自分の投資の軸がないことになります。
大切なのは、「なぜ自分はその配分なのか？」を理解し、納得して行動に移せることです。
新NISAケース別：資産配分例
A 毎月の余裕は少ないが、貯蓄がある人
プロフィール
- 年齢：27歳、会社員
- 手取り月収：22万円
- 毎月の余剰：3〜4万円
- 貯金：120万円（生活防衛資金として確保済み）
- 投資経験：なし（新NISAが初めて）
✅ 強み
- 生活防衛資金がある
- 下落時も生活が崩れない
- 時間を味方にできる
⚠️ 弱み
- 積立額が少なく焦りやすい
- 投資未経験で不安が大きい
- 周囲と比較して自信を失いやすい
参考例：
リスク資産：60〜70%（全世界株式、バランス型ファンドなど）
安全資産：30〜40%（現金、預金など）
毎月の積立：2〜2.5万円（余剰の60〜70%）
理由：
「大きく増やす」より「経験を積む」ことを優先。
残り1〜1.5万円は予備費・自己投資・趣味に使い、人生の質（QOL）を保つ。
1年後、慣れてきたら積立額を増やす調整も可能。
焦らないことが、このタイプの最大の武器。
「少額でも始めたことが素晴らしい。続けることが最大の戦略じゃ。
周囲と比較せず、自分のペースを守るのじゃぞ。」
B 積立額は大きいが、余裕資金が少ない人
プロフィール
- 年齢：34歳、会社員（既婚・子供なし）
- 世帯手取り：45万円
- 毎月の余剰：10万円
- 貯金：80万円（やや不安）
- 投資方針：「せっかくだから満額近く積み立てたい」
✅ 強み
- 積立額が大きい
- 資産形成のスピードが速い
- 目標達成が早い
⚠️ 弱み
- 生活防衛資金が低い
- 下落時の生活不安が心配
- 精神的プレッシャーが大きい
参考例：
リスク資産：40〜50%（全世界株式や、8資産均等型（株式・債券・REITなど）
安全資産：50〜60%（現金預金・債券型ファンドなど）
毎月の積立：5〜6万円（余剰の50〜60%）
残り：生活防衛資金の強化に回す
理由：
このタイプは「無理にリスクを取ると続けられない」。
満額積立より、「続けられる投資」を優先。
生活防衛資金が150万円を超えるまでは、リスク資産比率を抑える。
安心感が、長期継続の鍵。
三空博士のアドバイス：
「このタイプが一番危ないのは、『もったいない』という感情じゃ。
満額積立できないことを恥じる必要はない。
途中で辞めてしまったら元も子もないのじゃぞ。」
C 余裕資金が十分にあり、経験もある人
プロフィール
- 年齢：38歳、会社員（管理職）
- 手取り月収：50万円
- 毎月の余剰：15万円
- 貯金：500万円（生活防衛資金は十分）
- 投資経験：あり（過去に暴落も経験）
参考例：
リスク資産：70〜90%（全世界株式、S&P500など）
安全資産：10〜30%（必要に応じて調整）
毎月の積立：10〜12万円（余剰の70〜80%）
理由：
このタイプはリスク許容度が高い。
ただし、「100%株式＝正解」ではない。
重要なのは、「自分が精神的に耐えられる範囲」を知っていること。
経験があるからこそ、柔軟に調整できる強みを活かす。
⚠️ 三空博士のアドバイス：
「経験と余裕があるなら、攻めてもよい。
じゃが、『攻める＝100%株式』という思い込みは捨てるのじゃ。
自分にとって最も続けやすい配分が、最強なんじゃよ。」
三空博士からのメッセージ
投資は、ハイリスク・ハイリターンにも、
ローリスク・ローリターンにもなり得る。
どちらが正解かは、あなたの人生の状況によって変わる。
「無理なく継続できること」じゃ。
他人のルールをそのまま真似るのではなく、
自分の基準軸を持つこと——
それが、投資で豊かになる第一歩なんじゃよ。
ここまでのまとめ
STEP1〜6で、以下のことを学んでてきました：
- ✓ 投資を始める前に考えるべき「本質的な問い」
- ✓ 下落の本質と、「耐える」の本当の意味
- ✓ 自分専用の「危険ライン」を算出する方法
- ✓ 継続できる資産配分の考え方
- ✓ 下落時の判断基準の作り方
- ✓ ケース別の具体的な資産配分例
次のSTEP7では、「実際に投資を始めるときの具体的な手順」と 「始めた後の定期チェック方法」を学んでいきましょう。
